毎月分配型投資信託で生活は可能?


毎月分配型投資信託で生活は可能?

 

毎月分配金がもらえる投資信託として人気のある、毎月分配型投資信託で生活することは可能なのか?ということについて検証していきます。

 

毎月分配型投資信託の真実

 

先に結論から言いますと、毎月分配型投資信託で生活していくことは可能です。でも、おすすめはできません。

 

確かに定期的にお金をもらえるということで安心感を得ることはできますが、だからと言ってパフォーマンスがいいとは限らない、ということです。

 

ではここからは、なぜ毎月分配型投資信託での生活がおすすめできないのか解説していきます。

 

毎月分配型投資信託がおすすめできない理由

 

毎月分配型投資信託がなぜおすすめできないのか?その理由についてご紹介します。

 

資産の取り崩しでしかない

 

毎月分配金が出ていると、あたかも運用益の一部が還元されているような錯覚に陥ります。確かに儲けから出される普通分配金もありますが、だいたいの場合において元本を取り崩して配当が出ている状態、特別分配金(元本払戻金)であり、いわゆるタコ足配となっています。

 

また、たとえ普通分配であったとしても、それよりも自分で取り崩していったほうが余計なコストがかかりませんし、使い勝手もいいと言えます。

 

見せかけの利回りで生活設計が狂う

 

毎月分配型投資信託は、利回りが高いのが特徴です。中には利回りが2ケタになるものもあり、運用がうまくいっていると勘違いしやすくなっています。

 

そうしますと、生活に余裕が生まれたと勘違いして、生活設計を狂わせてしまうことにもなりかねないのです。

 

まぁ、最近はトータルリターン(含み損益+分配金)が簡単に確認できるようになったので、運用の効果測定は容易になってきていますが。

 

運用が複雑になっている

 

毎月分配型は人気がありますが、運用の内容は複雑なもので、よくその内容がわからないというものもあります。例えば、投資している国とは別の国の通貨でヘッジしている、と言われてもよくわからないですよね。

 

投資の鉄則は自分が理解できるものに投資することであり、よくわからないものには手を出さないのが賢明です。

 

毎月分配金がもらえるかと言って素晴らしいとは限らない

 

毎月分配金がもらえるとなると、なんだか素晴らしい商品のように感じてきます。そして、毎月分配型でなら夢の分配金生活ができるんじゃないか、と思うこともあるでしょう。

 

でも、それは間違いです。しっかりと商品特性を理解するとともに、トータルリターンなどをほかの金融商品と比較して、総合的に投資判断ができるようになることが重要です。


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